永續金融策略

永續金融策略

SDGs

永續金融策略

新光金控致力推動永續發展,運用核心能力與專業落實「永續金融」精神,為全球永續發展作出貢獻。我們積極響應聯合國永續發展目標(SDGs)及國家政府2050淨零轉型目標,推動旗下子公司、委外投資機構,將環境、社會、治理( ESG)及氣候變遷思維植入投資、融資、人身保險、資產管理等金融營運活動中,並自主遵循國際責任投資原則(PRI)、責任銀行原則(PRB)、赤道原則(EPs)與永續保險原則(PSI),期許與客戶、供應商夥伴及利害關係人合作推動永續金融商品及服務。

未來,我們會持續掌握永續發展潮流,逐步提升ESG投融資比例,以支持對環境友善、社會共好、治理良善及氣候變遷減緩有正向效益之作為,積極跟隨全球永續步伐迎接良善契機。


 


永續金融政策

新光金控依循聯合國責任投資原則(PRI)、責任銀行原則(PRB)、赤道原則(EPs)及永續保險原則(PSI),訂定「永續金融政策」。整合ESG風險因子納入投資、融資、人身保險等金融營運活動中,決策前須進行ESG風險盡職調查並審慎評估,凡列入排除名單應避免往來,另針對潛在爭議性產業及高碳排產業訂定產業別指導方針,經檢視凡列入上述名單者,需依產業別指導方針作為往來與否之決策依據,符合指導方針者始得以往來。

此外,新光金控為保障資金提供者之長期價值、降低永續相關風險並掌握機會,秉持身為金融機構得匯集市場資金進行投資運用之職能,善盡機構投資人盡職治理精神,我們制訂議合政策及投票政策作為各子公司盡職治理行為標準,子公司需依集團關注之議合議題展開議合行動,並持續關注交易對手營運狀況及永續績效,積極出席股東會、行使投票權,適當與交易對手之經營階層對話、互動,若交易對手未進行改善,皆不得再新增交易往來;持續惡化者則應採取減資、撤資行動,以期落實改善作為。

 
 
 

政策對所有適用責任投資及責任授信的總管理資產涵蓋率為100%

永續保險原則

  • 原則一
  • 原則二
  • 原則三
  • 原則四
  • 將 ESG 議題納入保險公司決策中
 
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議題 重點方案與成果
公司策略
  • 設立「新光人壽企業永續經營委員會」,擬定ESG年度策略與目標;每季追蹤ESG執行情形及成果,經委員會高階主管審議後,定期向董事會報告
  • ESG相關指標納入高階主管及一般員工關鍵績效指標(KPI)/li>
  • 利用股東會、法說會、記者會、公司官網等平台,揭露ESG各項議題之管理情形,與利害關係人溝通
  • 將「永續發展」納入全體員工必修課程,另舉辦永續、DEI相關講座、工作坊及線上課程
  • 將人權議題納入人力資源政策,100%完成人權訓練及性別平等檢核;保障原住民族及身心障礙者工作權益
風險管理
  • 建立風險管理程序,辨識相關風險如商品設計及定價風險、核保風險、再保險風險、巨災風險、理賠風險、準備金相關風險,評估ESG議題可能帶來之影響
  • 已建置氣候相關財務揭露(TCFD)機制(包含治理、策略、風險管理、指標與目標),研議氣候相關議題,提出因應對策及執行方案等,透過進行溫室氣體盤查、情境分析等量化方式,評估該風險對公司影響性,並將氣候相關風險與機會之管理情形納入新光人壽永續報告書
  • 設立「資訊安全委員會」持續取得資訊安全國際標準ISO 27001與個人資料管理制度BS 10012認證,以確保資訊安全及個人資料保護控管機制之完善性
商品與服務
  • 因應社會結構變化、保戶需求、核保技術與商品研發的精進,持續提供符合國人生涯規劃的保險商品
  • 開發微型保險、小額終老等普惠金融商品,幫助弱勢族群及高齡長者獲得基本保障畫
  • 開發ESG趨勢商品,協助保戶抵禦空污及食安威脅;開發外溢保單,提供保費折減誘因,幫助民眾提升自身健康管理觀念及行為,達成增進民眾健康、降低公司理賠及減少社會醫療資源耗用的三贏效益
  • 針對孩童、青壯年及高齡者可能遇到的風險、保險及ESG議題辦理講座與教育計劃,請專業講師分享保險理財、健康醫療等知識
銷售與推廣
  • 各項商品銷售及宣傳皆符合法令對商品揭露品質之要求;訂有《商品銷售宣傳資料使用管理規範》,要求公司各銷售通路及業務人員製作或使用之商品銷售宣傳資料,應力求商品資訊的真實正確、清晰易懂及內容完整性
  • 秉持公平待客原則,舉辦高齡保戶防詐騙宣導暨數位友善座談,幫助高齡客戶認識防詐的三不原則及數位友善的便利繳費管道;對高齡者金融剝削議題提出預防保護措施;為弱勢族群建置CIS系統及手語視訊翻譯平台,營造金融友善環境
  • 統籌線上及線下資源,透過「新光人壽LINE官方帳號口袋服務中心」的豐富活動及數位尖兵的實地宣導、培訓,與業務員、保戶攜手創造低碳保險服務
核保政策
  • 依據「核保處理制度及程序」及「國際保險業務分公司(OIU)核保處理制度及程序」進行核保作業處理
  • 核保人員本諸核保專業,考量公司之風險承擔能力,就要保人及被保險人的投保動機、需求程度、適合度事項、保險費之資金來源及健康狀況等加以評估,並注意保件有無道德危險或不當節稅等情形,以公正超然的立場進行核保
  • 建立「核保風險分級模型」,利用過往理賠數據及核保經驗,結合資料探勘技術(data mining)進行核保風險管理
  • 響應普惠金融政策,不會對特定承保對象或因被保險人為身心障礙者,而在核保上有不公平待遇
理賠管理
  • 面對緊急災難事件,協助評估災損及傷亡,進行通報;啟動主動關懷、快速理賠機制
  • 持續改善核賠機制與流程,建立核賠風險模型,進行作業分流,提升理賠效率
  • 保全理賠聯盟鏈:積極建構保險科技發展平台,讓持有多家保險公司保單之保戶,透過保險科技運用共享平台即可向投保之任一家保險公司線上申請個人的理賠或保全契約變更/li>
投資管理
  • 於「新光人壽有價證券永續投資政策與程序」訂定永續投資指導原則,對於列入排除名單者,不得再新增投資,對於具潛在爭議性議題產業,需符合產業別指導方針,且投資前需進行ESG評估;對於高碳排放產業,需個別執行氣候變遷風險評估