普惠金融

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SDGs

普惠金融

我們致力推動普惠金融,積極響應世界銀行(World Bank)、二十國集團(G20)、亞太經濟合作會議(APEC) 之普惠金融倡議外,同時也回應聯合國永續發展目標(Sustainable Development Goals, SDGs),為微型企業、經濟弱勢族群、女性、高齡、偏遠及教育資源不足族群等,提供更加多元及創新之商品和服務,根據不同客群制定和提供相對應的金融工具,滿足客戶們不同的金融需求,並建立消費爭議處理制度及教育訓練,確保有效保障客戶權益。
 




 

新光金控及子公司透過財務性和非財務方式,結合普惠金融生態圈之資源與技術,並與外部機構合作,促進普惠金融發展,提高客戶之金融知識與技能,同時提升服務品質及客戶滿意度。2022年普惠金融商品共計約24.0萬件,同時為企業帶來1,817.0億業務效益。
 

 

24

受惠人數

 

1,817

業務效益





 


普惠金融商品績效
 
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受惠族群 績效
種類 單位 2020年 2021年 2022年
中低收入戶及弱勢族群 微型保險 保費收入 685萬 749萬 926萬
承保人數 34,354 38,939 46,863
住宅補貼專案 件數 81 77 138
金額 1.6億 1.6億 2.9億
<希望之光>
家庭扶助信貸
貸放金額 - 1,587萬 2,142萬
貸放件數 - 41 57
高齡及身心障礙族群 長照型商品 保費收入 7.3億 2.8億 2.5億
保單件數 35,894 9,347 9,834
退休規劃型商品 保費收入 228.3億 31.1億 60.6億
保單件數 46,568 5,727 6,804
小額終老保險 保費收入 6,521萬 9,377萬 1.4億
保單件數 2,932 3,558 5,010
偏遠及受災族群 網路投保 保費收入 1.0億 0.3億 0.1億
保單件數 12,551 9,613 21,393
「光速保」遠距投保 保費收入 - 193萬 48萬
保單件數 - 3,793 146
嘉惠青年族群 外溢保單 保費收入 0.8億 13.3億 13.7億
保單件數 4,910 25,363 52,622
青年好貸 貸放金額 50.3億 51.0億 38.6億
貸放件數 820 802 547
小資零股平台 零股定期定額專案數 129,696 110,260 92,492
交易金額 15.8億 17.8億 15.2億
中小企業、新創企業與社區發展 中小企業 貸放餘額 1,428.0億 1,572.5億 1,639.6億
貸放件數 3,929 4,021 3,875
微型企業貸款 貸放餘額 - 1.3億 1.4億
貸放件數 - 190 272
危老重建 貸放餘額 13.6億 20.5億 40.8億
貸放件數 8 20 30
普惠金融商品 件數
(受惠人數)
27.2萬 21.2萬 24.0萬
總業務效益 1,747.4億 1,713.4億 1,817.0億
  • 註:希望之光家庭扶助信貸、光速保遠距投保、微型企業貸款為2021年新增開辦業務,故2020年無績效。
 



普惠金融商品與服務
 

中低收入戶及弱勢族群

 
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項目 項目內容
微型保險 與全台縣市政府社會局、農會、公益機構合作,協助經濟弱勢者擁有基本之保險保障,避免因被保險人發生事故使家中經濟陷入困境,以填補政府社會保險或社會救助機制不足的缺口,受益機構約達50家,至2022年止提供超過10.7萬人受惠。2022年微型保險保費達 9,258,388元,年度保費達成率101.4%。
信用卡捐助弱勢團體 推動「台灣之子公益卡」,並鼓勵卡友多多利用紅利點數捐款、愛心捐款方式幫助弱勢團體,並且客戶之每筆消費提撥千分之2.75予「人本教育文教基金會」,專款專用協助弱勢家庭及政府福利措施未及之兒童、青少年的教育扶助。開辦截至2022年12月已捐贈新台幣3,186萬元。
希望之光 隨著社會變遷,貧富差距擴大、資源分配不均,新光銀行針對弱勢單親家庭或領有技職證照之中低收入戶家庭成員提供資金融資扶助方案,達到有效的實質幫助。2022年度撥貸57件,貸放金額2,142萬,自開辦以來,累計有98個家庭受惠。
 

 

偏遠及受災族群

 
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項目 項目內容
網路投保 客戶可24小時線上投保,產品線涵蓋旅平險、利變年金、定期壽險、傷害險及健康保險等五大類,多元且豐富。網路投保過程迅速簡單,讓保戶不受時間、空間限制,可隨時獲得保險保障,2022年共有21,393件新契約使用,保費金額近1,263萬。
「光速保」遠距投保 由於受到新冠肺炎疫情影響,民眾對於「零接觸」的需求與日俱增,新光人壽提供「光速保」遠距投保服務,客戶不必下載視訊軟體,只要透過簡訊進行身分認證(MID),客戶同意以電子簽章簽署文件後,即可啟動視訊錄音錄影,並針對同意書及要保文件逐一以「電子簽章」簽署,視訊錄影檔及電子要保書都會自動加密回傳至公司主機,客戶無須再將投保文件正本寄回保險公司,全程「零接觸、零紙本、零時差」資料不落地,讓客戶享有投保快速便利、免接觸的服務體驗,2022年共有146件新契約使用,保費金額近48萬。
防疫紓困服務 在疫情延燒時期,新光人壽推出抗疫商品「新光人壽活力罩一年期住院日額健康保險」(下稱活力罩),結合法定傳染病住院保障加倍特色,打造安全防護網,鼓勵保戶及早規劃、有備無患。「活力罩」 防疫保單總理賠金額:5,351.8萬元。
新光人壽為感謝並守護堅持在疫情最前線的醫護人員,除提供理賠從寬服務外,對於從事醫護工作而染疫經確診者之保戶,亦致贈防疫關懷慰問金3萬元,2022年致贈總金額共高達2,181萬元。

 

高齡及身心障礙族群

 
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項目 項目內容
小額終老保險 因應台灣邁入高齡化社會,面對人口老化及少子化趨勢,為普及高齡者基本保險保障需求而推動之商品,新光人壽提供低保費、承保年齡更高的終身保障。2022年小額終老保險共5,010件,保費金額1.4億,累計至2022年底已受理超過25,000件新契約,保費金額近5.5億元。
退休規劃型商品 台灣人口結構逐漸邁入超高齡社會,依國人平均壽命逐年升高的趨勢,每個人都可能面臨退休金準備不足的風險,故退休理財規劃的需求提升,新光人壽提供國人退休規劃型商品,創造充足的現金流配置。2022年退休儲蓄型商品共有6,804件新契約,保費金額近60.6億元。
金融友善服務 高齡金融規劃顧問 因應高齡化趨勢帶來之機遇與挑戰,新光銀行規劃「高齡金融規劃顧問師」專業能力認證,培訓理專瞭解高齡者心理、行為及醫學養護等基本認識,以及安養信託與相關信託商品等課程,進而協助高齡者規劃合適的財產與安養計畫。2022年共有32位主管同仁取得高齡金融規劃顧問認證。
樂齡友善及友善環境服務 提供「樂齡友善」及「友善環境」服務,以提升65歲以上高齡族群及身心障礙族群相關的服務品質,樂齡友善服務針對客戶有放大字體閱讀的需求於各服務據點配置老花眼鏡及放大鏡輔具,讓客戶能以更舒適、便利的方式閱讀文件、65歲以上高齡族群客戶電話進線0800客服電話時,客服專員會留意語速提升服務品質;環境友善服務設置無障礙設施、手語視訊翻譯平台及聽語障客戶臨櫃服務,提升身心障礙客戶服務多元性及便利性,亦提供貼心叫車服務滿足銀髮族、身障客戶行動交通需求。
  

 

 

嘉惠青年族群

 
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項目 項目內容
青年好貸 有效支援青年購屋安置及成家立業需求,提供40歲以下房屋首購族「青年好貸」房貸專案,除利率較低外、亦有多樣性還款方式,且貸款年限最長可至40年,減輕民眾負擔,輕鬆成家。2022年度共撥貸547件,貸放金額約38.6億。
微型理財-小資零股理財平台 近年因政策開放盤中零股交易及數位理財平台興起,年輕投資人成為股市中成長的關鍵動能,元富證券針對小資族群或特定客群所安排的理財計劃,希望藉由降低投資門檻以小金額投資,讓更多小資或特定族群可從小額資金開始參與投資,盡早接觸理財建立健全投資理財觀,達到穩健紀律的理財規劃。小資零股理財平台2022年成交金額達15.2億。
  

 

中小企業、新創企業與社區發展

 
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項目 項目內容
中小企業貸款 依據《2022年中小企業白皮書》,中小企業家數超過159萬家,占全體企業98%,其中總就業人數占全國80.37%,可顯見中小企業是促進經濟與社會發展的關鍵角色,更是創造就業的重要基石,為扶植中小企業之經營,厚實基層經濟成長,提供新創及在地企業創業貸款資源。2022年小型及新創中小企業放款共3,875件,貸放餘額1,639.6億。
微型企業貸款 提供微型企業貸款金額最高600萬元,營運周轉貸款時間最長五年。累計至2022年度融資272件,貸放餘額1.4億。
危老重建 台灣位於地震頻繁的板塊地區,依據《內政部通報統計》全台屋齡超過40年建物佔比28.89%,為更新城鄉風貌並強化居民安全活化社區空間,新光銀行協助都市危險及老舊建築物重建貸款以加速重建建築物,2022年累計30件,貸放餘額40.8億。
 


 

 

普惠金融非財務性支持

項目 項目
人生設計所

專為年輕人規劃「人生設計所」的保險諮詢服務,提供具啟發性、互動性的服務體驗,改變傳統保險業的品牌形象。每季根據不同策略主題,針對時事、ESG、普惠金融等相關議題,與各領域知名講師合作,期望透過不同主題的直播講座,觸及社會上各個族群與偏鄉地區民眾,推廣正確的金融保險知識、保健強身、以及職涯分享等多元化內容,提供民眾免費獲取各相關專業知識的管道,並推出「保單鑑定師」採用新光人壽最新「智能保單健診系統」技術,以光學字元辨識(OCR)與自然語言處理(NLP)取代人工輸入、建檔,由六隻代表不同風險的小怪獸帶領使用者,拍攝任一家公司保單內頁,再透過AI人工智慧分析出9個維度的保障雷達圖,自身保障一目了然,快速掌握保障缺口及可能的需求險種,結合人生設計所LIFE Lab.線上諮詢服務,串聯線上與線下,保險服務24小時不間斷。2022年人生設計所共舉辦69場線上直播,總瀏覽人次為57.5萬。

高中財經素養課程

與非營業組織及政府單位、學校共同合辦金融教育,於各級高中推廣金融素養,其特色在推動青少年財經素養教育,邀請財經專家、業界師資推廣財經視野、金融理財、創業創投、與金融科技等多面向知識,增進學生財經領域正確觀念,進而強化未來升學及職涯規劃。該計畫新光人壽配合投入講師資源,增加與Z世代互動機會,加深其金融素養教育,有助正確理財觀念,可防範金融消費爭議於未然。其中2022年於台中市辦理共161場財經素養課程,受惠人次3032人,教育時數達337小時,提升台中市高中生金融教育素養5.5%。




 

觀念宣導

透過舉辦講座、建置長照資訊網、推動樂齡計畫、銀髮公益系列活動,喚起國人正視長期照護的需求。

保障規劃

對於「癱瘓」、「疾病」、「失能」三大風險,設計客户完整的商品,協助客户儘早規劃完整的保障。

財務管理

配合客户樂齡生活的資金需求,提供最適資產配置建議。

居住照護

呼應全齡健康議題,推出全齡化健康樂活長期出租住宅「新板傑仕堡」。針對長者打照的樂齡宅,每房皆配置智慧型聲控及手機 APP 房控系統,結合新光保全、新光醫院的照護機制,提供住户健康舒適、安全無虞的樂活空間。

體驗金融

新光站前樂活未來館設置「保險小舖」及「數位分行」,首創全國之先,推出4.5坪全齡照護室,在全齡照護室裡加入照護床,以因應高齡社會的需求,倡議無障礙空間,各項設計讓輪椅朋友、高齡者自主操作,鼓勵高齡者走出户外,透過數位科技與體驗金融,追求樂活人生。