普惠金融

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SDGs

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為實踐普惠金融,響應 SDGs1.4 及 8.10,以確保無論男女、特別是貧窮及弱勢族群都有公平取得新科技與財務服務的權利,並為所有人提供更寬廣的銀行、保險與金融服務。新光金控結合旗下子公司之專業優勢,規劃一系列金融友善商品及服務措施,確保各族群皆充分享有基本、平等及合理便利之金融服務,以促進社會大眾的福祉。

2020年普惠金融商品共計約550萬件數,同時為企業帶來107.7億業務效益。
 

 

550

普惠金融商品件數

107.7

業務效益





 

2020年普惠金融商品績效

 
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受惠族群 績效
種類 單位 2018年 2019年 2020年
中低收入戶及弱勢族群 微型保險 保費收入 582萬 499萬 586萬
保單件數 29,921 25,095 29,669
住宅補貼專案 件數 83 81 75
高齡及身心障礙族群 長照型商品 保費收入 12.14億 12.79億 7.30億
保單件數 74,865 84,393 35,894
健康型商品 保費收入 30.33億 30.74億 31.78億
保單件數 529萬 851萬 532萬
小額終老保險 保費收入 5,897萬 5,490萬 6,521萬
保單件數 3,219 2,765 2,932
偏遠及受災族群 網路投保 保費收入 2.29億 1.43億 1.04億
保單件數 5,817 36,927 12,551
外溢保單 保費收入 61萬 9,116萬 8,039萬
保單件數 189 5,274 4,910
嘉惠青年族群 青年好貸 貸放金額 40.5億 46.9億 50.3億
貸放件數 677 789 820
小資零股平台 零股定期定額專案數 64,243 89,852 129,696
交易金額 7.5億 11億 15.8億
   


 

中低收入戶及弱勢族群

 
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項目 項目內容
具包容性的保險商品 微型保險 2010年起全力推動微型保險,提供「基本保額、低保費且保障內容簡單易懂」之商品,自2014年起為落實對經濟弱勢民眾照顧的社會政策,透過保費贊助方式,協助建構社會安全網。開辦至今累計贊助社福單位、縣市政府、學校、農漁會、村(里)辦公室及公益團體等約達50家,保費捐贈總計2,314萬元,受惠人數近11萬人。2020年獲金管會表揚,頒發微型保險績效卓著獎。
公益產品 信用卡捐助弱勢團體 新光銀行推動「台灣之子公益卡」,並鼓勵卡友多多利用紅利點數捐款、愛心捐款方式幫助弱勢團體,並且客戶之每筆消費提撥千分之2.75予「人本教育文教基金會」,專款專用協助弱勢家庭及政府福利措施未及之兒童、青少年的教育扶助。開辦至2020年已捐贈新台幣3,131萬元。
微型融資及理財服務 住宅補貼 配合政府共同辦理「住宅補貼專案」,協助中低所得或2年內自購住宅並辦理貸款之家庭減輕利息負擔。
開辦「修繕住宅貸款利息補貼」專案,協助僅擁有1戶老舊住宅的家庭改善住宅環境,獲得較佳的居住品質。
信用貸款優惠 為提供弱勢族群貸款優惠方案,針對領有「身心障礙證明」或「身心障礙手冊」之借款人申請小額信貸業務,提供手續費優惠方案。



   

高齡及身心障礙族群

 
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項目 項目內容
具包容性的保險商品 小額終老保險 因應高齡社會增進全體國人基本壽險保障,提供「低保費、終身保障」之「小額終身壽險」,商品核保簡單,原則上不需體檢對年長者或有體況的民眾較友善;累計至2020年底已有超過16,000名中高齡民眾受到保障。
退休規劃商品 提供退休年金商品,並針對「癱瘓」、「疾病」、「失能」三大風險,設計醫療、重大傷病、長照相關保障商品,協助客戶盡早規畫完整保障。此外,也建置長照資訊網,喚醒國人長照意識,遠離長照風險。
金融友善服務 守護專案信託 以約定方式管理信託財產,讓身心障礙者、年長者於未來生活、養護及醫療時能獲得保障。
無障礙臨櫃服務 新光人壽北/南區行政部設置手語翻譯視訊平台,提供聽語障客戶臨櫃服務;新光銀行亦提供無障礙開戶、口述交易服務及跨行提款手續費減免優惠等,提供身心障礙者多元之金融友善服務。

無障礙網路服務 新光人壽官方網站「金融友善服務專區」針對身心障礙者、高齡族群需求,建置「無障礙網路空間」,透過圖片增列文字說明、全站導盲磚(隱藏式)設計、網頁瀏覽使用鍵盤操作以及放大介面點擊鈕等細微設計,提升使用者介面的友善性;獲得國家通訊傳播委員會「無障礙標章AA認證」。另外,新光銀行亦有無障礙網路銀行、無障礙webATM、無障礙匯利率網站、無障礙行動銀行APP,提供弱勢族群不需出門、在家也能便利使用的金融服務環境。
無障礙設施
  • 各服務中心與分行皆設有無障礙行動導線、服務台、停車空間、室內標示、無障礙廁所、高低差警示線、無障礙警示帶、無障礙電梯。
  • 倡議無障礙空間,於新光站前樂活未來館內設置首創全國之先的4.5坪全齡照護室。照護室內加入照護床,各項設計讓輪椅朋友、高齡者皆能自主操作,方便長者及身心障礙朋友使用。

無障礙ATM 全台共有478台ATM,機型全數皆符合無障礙ATM,其中5台ATM亦提供視障語音服務
智慧樂齡宅 針對長者打造「新板傑仕堡全齡園區」樂齡住宅,每房配備智慧型聲控及手機APP房控系統等,並結合新光保全、新光醫院等醫療照護服務,提供高齡住戶健康舒適、安全無虞的退休生活空間。2020年「新板傑仕堡全齡園區」通過SNQ國家品質認證,成為全台首間通過該認證之樂齡宅。

新光金控通過「SNQ國家品質標章-長照類/企業服務組」認證
 


 

偏遠及受災族群

 
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項目 項目內容
金融友善服務 營運據點 新光人壽於人口較少的偏遠地區設有2間分公司、13個通訊處;新光銀行及元富證券則各有一個分公司。另外,新光人壽於離島地區設有1間分公司及2個通訊處及分處,使偏鄉地區客戶也能取得金融服務。
偏鄉ATM 於偏遠地區台東縣金峰鄉設立1台ATM,方便偏鄉地區使用金融服務。
具包容性的保險商品 網路投保商品 網路投保不受時間、空間限制,產品線涵蓋旅平險、利變年金、定期壽險、傷害險及健康保險等五大類,商品多元且豐富,投保過程迅速簡單,讓保戶隨時獲得保險保障。

金融友善服務 颱風/災害保護關懷措施 遇天災及重大災害時新光人壽立即啟動「防颱/防災五保」服務,提供五大重大災害調適措施,包含保單補發免收工本費、保費繳納寬限優惠、保單借款繳息作業優惠、房屋貸款本金寬延優惠、主動到府理賠及關懷服務等。2020年1月因應新型冠狀病毒疫情,公告防疫關懷服務,與全民共同防疫,守護保戶健康。
緊急災害事故關懷服務
  • 遇緊急災害事故,新光人壽於第一時間成立緊急應變小組,積極主動關懷及協助理賠申請,針對不幸罹難保戶,以最速件處理,優先給付理賠金,並主動派員積極與事故保戶家屬聯繫慰問。
  • 2020年8月颱風「米克拉」襲台、11月颱風「閃電」襲台,新光人壽立即啟動「防颱/防災五保」服務,協助保戶因應重大災害及氣候變遷之災害。
  • 高雄市消防局鳳祥分隊長於2020年車禍事件,經查投保本公司保險,但因無投保附約,故無法申請醫療或意外失能保險金。新光人壽主動關懷,核發緊急災難事件保戶慰問金。


 


 

嘉惠青年族群

 
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項目 項目內容
具包容性的保險商品 小資「活力系列」商品 推出小資年輕族群「活力系列」商品,訴求「小保費換大保障」,輕鬆擁有精選醫療保障。
外溢保險商品 鼓勵國人自主健康管理,改善國人健康,降低醫療資源耗費,商品種類包括重疾及住院醫療。

新光人壽榮獲第17屆國家品質玉山獎-最佳產品類(活力健身重大傷病定期保險)
創新客戶服務 人生設計所 為年輕人設計的保險零售服務,幫助他們學習人生規劃、風險管理並認識保險商品。其服務設計包含了新的品牌形象、複合功能的保險店舖,還有數位工具連結每天的生活,提供有啟發性、互動性的服務體驗,改變傳統保險業的品牌形象。2020年人生設計所潛在客戶新增12,230人、保費收入約60萬、白地客戶佔率34.8%、泛保障型商品佔100%。


微型融資及理財服務 青年好貸專案 幫助青年成家,提供40歲以下房屋首購族「青年好貸」房貸專案。除利率較低外、亦有多樣性還款方式,且貸款年限最長可至40年,減輕民眾負擔,輕鬆成家。2020年實際貸放金額約50.3億;開辦至今累計貸放金額約137.8億。
小資零股理財平台 持續推廣小額投資觀念,藉此吸引年輕客層與小額資金投資客群,利用元富小資零股理財平台進行存股,達到紀律存股投資計畫。小資零股理財平台2020年成交金額約15.8億,YOY成長43.6%,交易量新增4.8億。
 




銀髮金融的領導品牌

新光金控著眼於台灣邁入高齡化社會,提供退休年金、長照保險、安養信託等服務,滿足客戶退休及高齡生活及醫療照護的需求,並落實「高齡者的需求在哪裡,新光的服務就到哪裡」的理念,以成為銀髮金融的領導品牌為目標,拉近金融與客戶的距離,推動下列具體行動計畫:



 

觀念宣導

透過舉辦講座、建置長照資訊網、推動樂齡計畫、銀髮公益系列活動,喚起國人正視長期照護的需求。

保障規劃

對於「癱瘓」、「疾病」、「失能」三大風險,設計客户完整的商品,協助客户儘早規劃完整的保障。

財務管理

配合客户樂齡生活的資金需求,提供最適資產配置建議。

居住照護

呼應全齡健康議題,推出全齡化健康樂活長期出租住宅「新板傑仕堡」。針對長者打照的樂齡宅,每房皆配置智慧型聲控及手機 APP 房控系統,結合新光保全、新光醫院的照護機制,提供住户健康舒適、安全無虞的樂活空間。

體驗金融

新光站前樂活未來館設置「保險小舖」及「數位分行」,首創全國之先,推出4.5坪全齡照護室,在全齡照護室裡加入照護床,以因應高齡社會的需求,倡議無障礙空間,各項設計讓輪椅朋友、高齡者自主操作,鼓勵高齡者走出户外,透過數位科技與體驗金融,追求樂活人生。