普惠金融

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SDGs

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為實踐普惠金融,響應 SDGs1.4 及 8.10,以確保無論男女、特別是貧窮及弱勢族群都有公平取得新科技與財務服務的權利,並為所有人提供更寬廣的銀行、保險與金融服務。新光金控除了善用數位金融,提高金融商品服務範圍,也結合旗下子公司之專業優勢規劃多元金融友善商品及措施,以確保各族群皆充分享有基本、平等及合理便利之金融服務,以促進社會大眾的福祉。

2021年普惠金融商品共計約519.2萬件(受惠人數),同時為企業帶來1,716.6億業務效益。
 

 

519

普惠金融
受惠人數

 

1,717

業務效益





 

2021年普惠金融商品績效

 
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受惠族群 績效
種類 單位 2019年 2020年 2021年
中低收入戶及弱勢族群 微型保險 保費收入 596萬 685萬 749萬
承保人數 29,682 34,354 38,939
住宅補貼專案 件數 81 75 79
<希望之光>
家庭扶助信貸
貸放金額 - - 1.587萬
貸放件數 - - 41
高齡及身心障礙族群 長照型商品 保費收入 12.8億 7.3億 2.8億
保單件數 84,393 35,894 9,347
健康型商品 保費收入 30.7億 31.8億 36.0億
保單件數 851萬 532萬 499萬
小額終老保險 保費收入 5,490萬 6,521萬 9,377萬
保單件數 2,765 2,932 3,558
偏遠及受災族群 網路投保 保費收入 1.4億 1.0億 0.3億
保單件數 36,927 12,551 9,613
外溢保單 保費收入 0.9億 0.8億 13.3億
保單件數 5,274 4,910 25,363
嘉惠青年族群 青年好貸 貸放金額 46.9億 50.3億 51.0億
貸放件數 789 820 802
小資零股平台 零股定期定額專案數 89,852 129,696 110,260
交易金額 11.0億 15.8億 17.8億
中小企業、新創企業與社區發展 中小企業 貸放餘額 1,237.8億 1,428.0億 1,572.5億
貸放件數 3,960 3,929 4,021
微型企業貸款 貸放餘額 - - 1.3億
貸放件數 - - 190
危老重建 貸放餘額 - 13.6億 20.5億
貸放件數 - 8 20
普惠金融商品 件數
(受惠人數)
876.4萬 554.5萬 519.2萬
總業務效益 1,342.2億 1,549.3億 1,716.6億
註1:希望之光家庭扶助信貸、微型企業貸款為2021年新開辦業務,故2019年、2020年無資料。
註2:微型保險全年度保費收入為749萬,其中微型保險保費捐贈660萬。


 

中低收入戶及弱勢族群

 
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項目 項目內容
具包容性的保險商品 微型保險 透過保費贊助方式與多家社福團體、鄰里辦公室、縣市政府社會局、農漁會及各大專院校等近60家機構團體合作。開辦至2021年已提供超過8.9萬民保戶、總計274.6億的保險保障。2021年微型保險保費達749.1萬,並榮獲金管會「微型保險業務績優獎」及「微型保險身心障礙關懷獎」。
公益產品 信用卡捐助弱勢團體 新光銀行推動「台灣之子公益卡」,並鼓勵卡友多多利用紅利點數捐款、愛心捐款方式幫助弱勢團體,並且客戶之每筆消費提撥千分之2.75予「人本教育文教基金會」,專款專用協助弱勢家庭及政府福利措施未及之兒童、青少年的教育扶助。開辦截至2021年已捐贈新台幣3,160萬元。
微型融資及理財服務 希望之光 2021年陸續開辦針對弱勢單親家庭或領有技職證照之中低收入戶家庭成員提供資金融資扶助方案,提供手續費或貸款利率減降優惠,減輕經濟負擔。本年度累計撥貸41件,貸放金額1,587萬。

  

 

高齡及身心障礙族群

 
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項目 項目內容
具包容性的保險商品 小額終老保險 提供低保費、終身保障之頌愛心小額終身壽險及My Only小額終身壽險。2021年小額終老保險共3,558件,累計至2021年底已有超過20,000名中高齡民眾受到保障。
金融友善服務 高齡金融規劃顧問 因應高齡化趨勢帶來之機遇與挑戰,新光銀行規劃「高齡金融規劃顧問師」專業能力認證,培訓理專瞭解高齡者心理、行為及醫學養護等基本認識,以及安養信託與相關信託商品等課程,進而協助高齡者規劃合適的財產與安養計畫。
無障礙溝通服務 為創造無障礙溝通服務與環境,新光人壽於官網設置「金融友善服務專區」並取得國家通訊傳播委員會「無障礙標章AA認證」;另於2021年5月,領先壽險業界推出聽語障人士LOY「手語視訊翻譯平台」。
 


 

偏遠及受災族群

 
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項目 項目內容
金融友善服務 颱風/災害保護關懷措施 遇天災及重大災害時,新光人壽立即啟動「防颱/防災五保」服務,提供五大重大災害調適措施,包含保單補發免收工本費、續期保費緩繳優惠、保險單借款利息緩繳優惠、房屋貸款本金寬延優惠、主動到府理賠及關懷服務等。
2021年颱風「燦樹」、「彩雲」襲台,「太魯閣號出軌事故」及「高雄城中城火災」,新光人壽即啟動「防颱/防災五保」機制,協助保戶因應重大事故及氣候變遷之災害。
2021年因應新型冠狀病毒疫情,提供經濟弱勢紓困保單借款優惠約定專案、緩繳保費/保單借款利息、線上快速通關理賠EXPRESS、各項理賠融通因應措施等。同時鼓勵保戶多使用官網會員專區、LINE官方帳號、新壽APP與智能客服小新24小時不打烊等多元數位自主服務管道,降低接觸風險。此外,因應疫情推出之「經濟紓困借款優惠專案」,截至2021年9月底,總計借出金額達14.38億元,加計自主性舉辦「疫轉錢坤」保單借款優惠專案,合計共協助33,479名保戶紓解經濟困境;2021年榮獲金管會頒發之「紓困績優獎」。
緊急災害事故關懷服務 2021年「太魯閣號出軌事故」,對於受傷門診、住院及罹難之保戶發放慰問金。
因新冠肺炎(COVID-19)疫情嚴峻公司除提供理賠從寬外,公司基於關懷服務,提供保戶若為醫護人員且經確診者,公司致贈關懷慰問金3萬元。
2021年「高雄城中城火災」,對於受傷門診、住院及罹難之保戶發放慰問金。
 


 

嘉惠青年族群

 
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項目 項目內容
具包容性的保險商品 小資「活力系列」商品 推出「我的好時光保險計畫」,包含住院、手術、實支、傷害、長照及壽險等保障,為定期險性質可強化階段性保障。持續推動「活力系列」商品,截至2021年底已承保超過121,000件新契約。
外溢保險商品 鼓勵國人自主健康管理,改善國人健康,降低醫療資源耗費,商品種類包括重疾及住院醫療。2021年外溢保單25,363件,保費收入達13.3億元,累計至2021年底承保金額達67.1億元。
創新客戶服務 人生設計所 專為年輕人規劃「人生設計所」的保險諮詢服務,提供具啟發性、互動性的服務體驗,改變傳統保險業的品牌形象。2021年人生設計所潛在客戶新增12,716人,新契約件數成長超過3倍,白地客戶件數佔率33%,泛保障型商品成交件數佔74%。
 
微型融資及理財服務 青年好貸專案 幫助青年成家,提供40歲以下房屋首購族「青年好貸」房貸專案。除利率較低外、亦有多樣性還款方式,且貸款年限最長可至40年,減輕民眾負擔,輕鬆成家。開辦起至2021年累計撥貸3,088件,貸放金額約188.8億;2021年度共撥貸802件,貸放金額約51.01億。
小資零股理財平台 持續推廣小額投資觀念,藉此吸引年輕客層與小額資金投資客群,利用元富小資零股理財平台進行存股,讓更多小資族群可從小額資金開始參與投資,盡早接觸理財,建立健全投資理財觀,達到紀律存股投資計畫。小資零股理財平台2021年成交金額突破17.8億。
註:白地客戶為成交新契約當下未持有新光人壽有效契約者。     


 

中小企業、新創企業與社區發展

 
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項目 項目內容
中小企業、新創企業貸款 中小企業貸款 為扶植中小企業之經營,厚實基層經濟成長,,嘉惠在地企業經營。2021年小型及新創中小企業放款共4,021件,餘額1,572.5億。
微型企業融資專案 2021年3月推出微型企業融資方案2021年度累計融資190件,貸放餘額1.27億。
促進社區發展 危老重建貸款 為更新城鄉風貌,強化居民安全,活化社區空間,新光銀行辦理危老重建貸款以加速重建老舊建築物,2021年累計貸款20件,貸放餘額20.5億。



   

銀髮金融的領導品牌

新光金控著眼於台灣邁入高齡化社會,提供退休年金、長照保險、安養信託等服務,滿足客戶退休及高齡生活及醫療照護的需求,並落實「高齡者的需求在哪裡,新光的服務就到哪裡」的理念,以成為銀髮金融的領導品牌為目標,拉近金融與客戶的距離,推動下列具體行動計畫:



 

觀念宣導

透過舉辦講座、建置長照資訊網、推動樂齡計畫、銀髮公益系列活動,喚起國人正視長期照護的需求。

保障規劃

對於「癱瘓」、「疾病」、「失能」三大風險,設計客户完整的商品,協助客户儘早規劃完整的保障。

財務管理

配合客户樂齡生活的資金需求,提供最適資產配置建議。

居住照護

呼應全齡健康議題,推出全齡化健康樂活長期出租住宅「新板傑仕堡」。針對長者打照的樂齡宅,每房皆配置智慧型聲控及手機 APP 房控系統,結合新光保全、新光醫院的照護機制,提供住户健康舒適、安全無虞的樂活空間。

體驗金融

新光站前樂活未來館設置「保險小舖」及「數位分行」,首創全國之先,推出4.5坪全齡照護室,在全齡照護室裡加入照護床,以因應高齡社會的需求,倡議無障礙空間,各項設計讓輪椅朋友、高齡者自主操作,鼓勵高齡者走出户外,透過數位科技與體驗金融,追求樂活人生。