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SDGs
數位與創新金融
新光金控以「數位扎根，驅動轉型」作為戰略目標，持續以客戶為中心，在「客戶零繁瑣、數位一路通」政策目標下持續推動集團數位轉型的進展；落實金控層級的Customer FIRST客戶體驗準則（客戶需求Focused, 直觀Intuitive, 快捷Rapid, 流暢Streamlined, 周到Thoughtful），提供符合客戶需求的產品與優化客戶旅程，在「以客戶為中心」、「科技加速營運創新」與「全員轉型」等三大面向奠定永續發展的磐石。2023年新光金控數位金融成果豐碩，除數位客戶已突破300萬人，關鍵數位產品及服務申辦數位化達80%(YoY+8%)、流程自動化達93%(YoY+9%)；新光人壽e投保占比達96.7%；新光銀行數位交易占比89.4%、推出全新行動銀行APP升級體驗；元富證券數位交易占比83.3%、推出全新好富投APP升級體驗；證券攜手銀行推出全新數位投資帳戶「OU 好富投」，幫助客戶一次申辦同時完成銀行、證券、複委託帳戶和信用卡，多種金融商品一站購足，打造更優質且便捷的數位金融旅程。此外，新光金控在金管會指導下參與全球金融創新聯盟(GFiN)「防範漂綠監理科技黑客松」競賽榮獲「The Globe Trotter」肯定，為亞洲唯一獲獎之金融機構。為強化集團內部監理效率，建立集團AI智能法遵平台，榮獲「IDC 2023未來企業大獎-數位技術創新獎」肯定，並藉由資料共享建立集團風險聯防機制，協助跨公司間即時掌握風險資訊。結合生態圈夥伴資源，擴大科技研發綜效。2023年新光金控及子公司共榮獲國內外超過24項數位獎項肯定。
以科技加速營運效能成長
因應AI金融科技發展浪潮，新光金控從顧客、員工、投資人角度出發，以ABCDE五大關鍵面向作為科技發展的藍圖，2023年加速佈局AI應用場景，深化科技生態圈夥伴合作，持續堆疊集團數位金融創新能量並擴大發展綜效。
AI應用
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| 方案 | 內容 | 2023年成果 | |
| 新 光 金 控 |
集團RegTech 智能法遵AI模型共享平台 | 集團共同建置法遵AI共享平台-內外規關聯模型，結合NLP語意辨識技術，連結各公司法遵系統，即時整合外部法條異動情形並更新內規規範，金控與子公司間能即時分享監理資訊，藉由AI科技強化集團風險管理機制與提升營運效率。 |
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| 防範漂綠專題（Anti-Greenwashing genie） | 在金管會指導下參與全球金融創新聯盟(GFiN)「防範漂綠監理科技黑客松」競賽，提出科技解方:應用Azure OpenAI技術，使投資者能透過搜尋企業新聞及永續報告書等內外資訊比對偵測企業潛在漂綠行為，自動且即時提供防漂綠之永續監測量化指標。 |
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| 文件智能辨識服務（Document Intelligence） | 為低程式碼工具，研發團隊可依需求自行客製化標註辨識文件，提升業務申辦效率及風險控管；同時以雲端計價、地端辨識模式導入 Azure AI 於子公司應用場景，包含新光銀行透過信保基金證明辨識加速企業貸款流程、新光人壽及新光投信以證件辨識功能進行理賠申請登錄與加速線上開戶流程。 |
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| 語音轉文字（Speech to Text）功能 | 內部重要會議中導入語音轉文字工具，以自動化會議記錄取代例行性人工作業，釋放員工生產力以用於更具創意、策略面之事項。 |
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| 新 光 人 壽 |
AI智能化地址校正 | 智能化地址校正引擎及檢核規則導入，以PAPAGO導航系統採用商用門牌地址資料庫進行比對，以確保地址正確性，並且有效防制金融詐騙的發生。 |
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| 智能客服掌握客戶數位軌跡 | • 「智能客服中心」電話客服 • 「小新智能客服2.0」網路客服，配合公司內部網站改版進行優化，協助業務同仁快速取得精準資訊；建 置AI訓練中心提升調教效能；開發問答反饋服務更精準瞭解客戶心聲。 |
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| 新 光 銀 行 |
OU微企貸_AI快篩診斷 | 導入雲端AI篩選試算平台數位工具，申辦文件流程簡化，並導入AI篩選試算平台，降低客戶申請流程之複雜性，並減少無效案件及錯誤計算資料，讓科技改善流程提升效率。 |
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| 信用貸款快篩機器人 | 開發「快篩機器人」嵌入信貸申請業務，機器人扮演「虛擬 AO」的角色。 |
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| 不交付備償款項自動監控機制 | 建立信保案件貸後管理的自動監控機制，利用虛擬數據平台匯聚不同渠道資訊，開發自動化檢核技術，透過RPA將觸及「不交付備償款項作業要點」案件發送至指定人員信箱。 |
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| 元 富 證 券 |
智能客服 | 24小時對話式引導協助，提供「線上開戶電子密碼設定」智能服務，減少密碼取得時間，提升使用體驗，加速開戶流程。 |
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| 智能行動選股 | 運用FinTech技術，導入AI與元富獨家研究報告，多元選股策略提供投資人快速篩選標的，掌握股市脈動。 |
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| 新 光投信 |
立碼驗 | 與票交所及全家便利商店合作，藉由自行研發「立碼驗」創新服務，讓消費者可持業者核發之QR Code至全家FamiPort機台插入晶片金融卡或自然人憑證，進行開戶、戶籍謄本複本申請、證件補發、各項款項扣/付款…等服務。 |
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數位金融應用成果
新光人壽
新光人壽以客為尊，用心設計各項金融產品服務，並因應數位金融時代來臨，朝「一站式」的金融服務目標邁進，2023年各項服務成果如下：
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| 策略 | 方案 | 內容 | 2023年成果 |
| 服 務 體 驗 提 升 |
會員專區優化客戶體驗 |
全新的會員專區，簡潔且直覺的操作介面，深獲客戶好評
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| 行動體驗享受便利生活 |
行動版電子化授權轉帳服務
推出「手機門號驗證」申辦網路保險服務
結合新光銀行「立碼驗」服務，讓客戶可於超商進行身分驗證進行服務申請
提供eACH線上借款即時付款服務，透過新光銀行即時匯款至eACH合作銀行，使保戶可以立即靈活調度資金
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| FIDO 身分驗證服務 |
以「生物辨識取代輸入密碼」，解決忘記密碼的痛點 FIDO驗證為以加密之公私鑰進行身分驗證，資安更勝傳統登入 設計跨螢幕驗證，實踐公平待客、普惠金融原則 |
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| 輔 銷 數 位 支 援 |
行動APP創新互動服務 |
透過業務數位輔銷工具結合各項業務服務與保戶健康管理等
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| 智能保單健診 |
使用光學字元辨識技術(OCR)，透過相機鏡頭，立即識別保單內容
新增保障燈號，快速揭露保障缺口 |
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| 應 用 科 技 流程 |
理賠風險篩選系統 | 理賠風險分析系統：為提升調查命中率而建構的分析系統架構及分析資訊平台，藉此改善整體調查績效、防範理賠詐欺行為快速理 賠進階風險分析系統：將理賠風險量化，提升案件分級的準確性，同時提升理賠作業效率 |
(2) 理賠破案率（註2）達31.6%。
(2) 人均月審核件數438件，較去年增加32件，人均產能提升。 |
| 專利 成果 |
CIS客戶資訊整合系統 | 配合金管會『友善金融創新』政策，為壽險首家運用內部大數據，在系統內提供『友善關懷貼標』功能。提供服務人員辨識『弱勢客戶』之依據，並適時給予服務關懷，進而維護其保單權益，善盡社會責任 |
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註1：理賠發查率＝發查件數／結案件數；「發查」是指調查員協助調閱病歷或醫療資料、查看事故或現狀等輔助案件審核的程序。
註2：理賠破案率=破案件數／發查件數。
新光銀行
新光銀行以創新思維，積極接軌數位金融，秉持「貼近生活、為客著想」的價值主張。2023年各項服務成果如下：
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| 策略 | 方案 | 內容 | 2023年成果 |
| 行 動 優 先 |
行動支付 | 透過行動裝置支付各項服務或商品的費用，使支付行為更加便利 | 各項行動支付服務開辦以來成果：
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| 行動銀行APP | 強化行動銀行的使用者體驗，滿足客戶隨時隨地的金融服務需求 |
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| 信用卡APP | 透過提升客戶用卡數位化旅程，滿足客戶掌握個人信用卡回饋、消費與安全性，優化信用卡服務品質與忠誠度 |
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| 數 位 生 活 圈 |
網路銀行 | 特色包含響應式網頁、多瀏覽器支援、圖形化財務分析與直覺式交易介面 |
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全球金融網
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法人客戶跨區域網路銀行服務，具有多元化付款方式、客製化權限控管、整合帳戶即時資訊等特色 |
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雲端服務台
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提供線上開立數位帳戶、貸款、信用卡等理財服務 |
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| OU數位存款帳戶 | 提供客戶即時線上申辦金融帳戶服務，可運用帳戶進行一般帳務交易、換匯、基金申購、證券投資等，並搭配不定期豐富優惠活動 |
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| 互動式電子帳單 | 整合帳務資訊、消費者權益通知及各式優惠情報等訊息 |
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| 分 行 數 位 化 |
台外幣現鈔兌換機 | 提供旅客透過自動化服務，使用外幣現鈔兌換為台幣現鈔、台幣現鈔兌換為外幣現鈔，及晶片金融卡台幣帳戶提領外幣現鈔服務 |
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| 創 新 技術 |
立碼驗 | 與票交所及全家便利商店合作，藉由自行研發「立碼驗」創新服務，讓消費者可持業者核發之QR Code至全家FamiPort機台插入晶片金融卡或自然人憑證，進行開戶、戶籍謄本複本申請、證件補發、各項款項扣/付款…等服務。 |
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| 專利 成果 |
企業信用保證基金代位清償自動追蹤系統 | 用於追蹤是否有符合信用保證基金不代位清償準則，其包含資料搜尋模組、資料下載模組、資料儲存模組、資料處理模組及訊息產生模組 |
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| 商機客戶分析排序系統 | 用於商機排序，考慮面向包含：分行距離、負面資訊、產業別及工商登記資料、資料下載模組、資料儲存模組、資料處理模組及訊息產生模組 |
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| 企業商機地圖分析系統 | 透過爬網模組搜索每一企業客戶的該稅籍資料及該工商登記資料，並結合商機客戶分析排序系統之結果設計視覺化服務介面 |
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元富證券
元富以「數位領航、創新體驗」為主軸，特別著重於投資人的數位服務體驗，希望藉由親自體驗後，讓投資人實質感受到FinTech所帶來的嶄新數位服務。2023年各項服務成果如下：
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| 策略 | 方案 | 內容 | 2023年成果 |
| 行 動 優 先 |
雲端條件單 | 提供複合式洗價動態條件式委託，依股價漲幅進行鎖利策略，協助客戶掌握投資買賣點，增加週轉率 |
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| 線上開戶 | 市場少數支援APP/WEB雙平台開戶，導入機器人流程自動化，加速作業流程，優化數位體驗 |
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| 元富好富投APP | 自製行動投資理財平台「好富投」APP，領先業界提供創新、差異化的一鍵懶人投資服務 |
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| 客 群 經 營 |
小資族群 | 推動存股理財觀念，提供台/美股、定額/股等客製存股機制，並持續發展創新、貼心功能 |
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| 當沖客群 | 針對大戶及VIP大戶客群提供客製化的交易平台，以滿足該族群交易需求。 |
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程式下單客群
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提供24小時應用程式介面API(Application Programming Interface)線上申請服務，包含：完整API教學、行情回補功能、指標元件等，簡便客戶程式開發/下單 |
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| 數 位 金 融 服務 |
美股碎股庫存委託即時賣出 | 新建美股碎股庫存委託即時賣出功能(FIX協定機制；Financial Information Exchange protocol)，加速美股碎股委託賣出時效 |
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| 異常態樣即時通知 | 新增異常態樣即時通知客戶功能，包含：憑證申請、密碼錯誤鎖定、密碼變更/補發、24小時境外登入、基本資料變更等 |
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| ETF IPO線上申購 | 提供線上申購ETF IPO(Initial Public Offerings)，便利客戶申購並直接由客戶約定帳戶執行自動扣款，免除客戶臨櫃申購 |
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| 海外債電子交易 | 財富管理網新增「海外債商品電子交易」功能，提供新商品行情報價及下單交易服務。 |
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| 專 利 成果 |
股票一頁式帳務總覽顯示系統 | 針對股票投資相關帳務，提供一頁式帳務總覽顯示系統，改善原本繁瑣不便的操作方式 |
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| 股票下單匣之滑動式報價顯示系統 | 針對下單介面，提供滑動式報價資訊，以易用性、簡潔性之介面設計，優化報價及下單操作體驗 |
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新光投信
新光投信積極發展數位金融並關注對於投資人使用的便利性，持續研發金融服務及推動數位服務。2023年各項服務成果如下：
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| 策略 | 方案 | 內容 | 2023年成果 |
| 行 動 優 先 |
新光電子交易網站 | 重新改版新光投信線上交易系統，以RWD技術建構可於行動裝置使用的交易網站，優化客戶行動體驗 |
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| 新光投資理財網 |
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| 客 群 經 營 |
新光投信線上開戶 | 提供新客戶全線上開戶及核印授權扣款服務。客戶無須再寄回紙本開戶書及等待漫長的核印時間，透過線上開戶可以讓客戶達到今日開戶明日下單的優質服務體驗 |
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| 理財EDM | 提供投資人免費電子報服務，協助投資人快速掌握市場脈動與投資趨勢，提升客戶滿意度 |
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