數位與創新金融

數位與創新金融

SDGs

數位與創新金融

面對金融科技的浪潮與挑戰,新光金控以「數位扎根,驅動轉型」作為戰略目標。以客戶為中心的體驗策略、打造數據價值鏈、擴大科技應用作為驅動轉型的引擎。經由人才培育與文化塑造,奠定永續發展的利基。2020年數位金融友善服務共計約720萬人次受惠,同時為企業帶來169.8億的業務收益。



  • 以客戶為中心的客戶體驗

為打造符合客戶需求的金融旅程,新光金控制定客戶體驗準則–FIRST (Focused ,Intuitive, Rapid, Streamlined, Thoughtful)檢視客戶旅程的設計思維,提升金控數位品牌力與客戶滿意度。
 

  • 建立數據價值鏈,深耕價值客群

為提升數據驅動的綜效,新光金控優化數據治理架構並整合子公司600萬客群與產業數據,發展數據價值生態圈,提升客戶經營價值。
 

  • 整合前瞻科技,擴大應用效益

新光金控已結合AI、RPA、API等應用導入智能服務、流程優化、新業務開拓等,並取得相關專利產權。新光金控亦成立金控數位科技戰情中心,掌握新興科技研發與資源整合,提升整體科技發展綜效。
 

  • 人才培育與文化塑造

為加速推進數位轉型的需求,新光金控成立金控層級數位轉型人才計畫。為期一年的人才探索與培育計畫包含專業技能與領導力培訓、跨公司專案協作、職涯發展藍圖設計。藉由培育與數位價值的建立過程,塑造獨有的數位轉型文化。






 

新光人壽

新光人壽以客為尊,用心設計各項金融產品服務,並因應數位金融時代來臨,朝「一站式」的金融服務目標邁進,2020年各項服務成果如下:

  
 
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策略 方案 2020年成果
會員專區優化客戶體驗
  • 全新的會員專區,簡潔且直覺的操作介面,深獲客戶好評
  • 會員人數:累計達71萬人
  • 當年度交易量:達56 萬件
行動體驗享受便利生活
  • 行動版電子化授權轉帳服務
  • 首創推出「手機門號驗證」申辦網路保險服務
  • 結合新光銀行「立碼驗」服務,讓客戶可於超商進行身分驗證進行服務申請
  • 行動版授權轉帳服務:已有6.7萬人次使用
  • 手機門號驗證申辦佔率:達92%  
行動APP創新互動服務
  • 「行動商務APP」
  • 「新光人壽APP」結合健檢、計步之外溢保單
  • 行動e拜訪、e投保、e給付、e契變及e理賠均已上線使用
  • 新光人壽APP:累積有38萬人次下載使用、月平均開啟次數近20萬次
智能客服掌握客戶數位軌跡
  • 「智能客服中心
  • 「小新智能客服」
  • 升級版「小新2.0」
  • 電話簡易變更服務:服務7.9萬人次
  • 智慧提醒服務:服務1.2萬人次
  • 推出業務專屬「Agent小新」:滿意度達98%
  • 首創壽險業採用GOOGLE最新的演算技術,並導入全新UI/UX互動體驗設計,以生動貼圖及溫暖言語,致力打造溫暖正能量的有感服務。
理賠風險篩選系統
  • 理賠風險分析系統
  • 快速理賠進階風險分析系統
  • 理賠風險分析系統:提升調查命中率,降低理賠損失;建構整體的分析系統架構及分析資訊平台

(1)理賠發查率(註1)由2013年上線前3.0%增加至2020年3.2%
(2)理賠破案率由2013年上線前14.3%提升至2020年30.7%

  • 快速理賠進階風險分析系統:將理賠風險量化,提升案件分級的準確性

(1)正常件平均經辦天數由2017年上線前1.14天縮短至2020年1.1天
(2)人均月審核件數由2017年上線前282件增加至2020年406件

LINE官方帳號口袋服務中心
  • 個人化保單通知
  • 保單查詢
  • 專屬服務人員查詢
  • 保單借款總覽
  • 簡易契變
  • 全家超商條碼繳費
  • 信用卡效期變更
  • 據點查詢及線上取號
     
  • 好友人數突破330萬人
  • 全服務總點擊使用率累計近50萬次
  • 獲得國家品牌玉山獎─ 最佳產品獎
  • 獲得國家品牌玉山獎─ 最佳人氣品牌獎暨首獎
  • 獲得CSEA卓越客服大獎─ 最佳社群經營
  • 獲得GCCA卓越客服國際獎項─ 最佳社群經營
     
 

註1:理賠發查率=發查件數/結案件數;「發查」是指調查員協助調閱病歷或醫療資料、查看事故或現狀等輔助案件審核的程序。因過往理賠調查案件的發查與拒賠係仰賴理賠規則及理賠經驗,可能因人員流失、異動導致無法傳承,減少發查率,影響調查品質。故建立理賠風險模型後,我們以發查率指標做為理賠調查品質之觀察指標,以降低理賠損失,防範理賠詐欺行為。

   


新光銀行

新光銀行以創新思維,積極接軌數位金融,秉持「貼近生活、為客著想」的價值主張,2020年共投入8,174萬元,推動多項數位金融措施,包括:

  
 
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策略 方案 內容 2020年成果
行動優先 行動支付 透過行動裝置支付各項服務或商品的費用,使支付行為更加便利。新光銀行金融卡、信用卡、帳戶目前共支援綁定包含: 台灣Pay、Google Pay、Apple Pay、LINE pay、街口支付、橘子支付、icash Pay、悠遊付、簡單付等行動支付工具。 各項行動支付服務開辦以來成果:
  • 累計綁定262,173張信用卡
  • 累計綁定124,698個帳戶
  • 累計簽帳金額約29億3,100萬元
  • 累計交易金額約15億3,900萬元
  • 累計儲值消費金額約125億113萬元
行動銀行APP 強化行動銀行的使用者體驗,滿足客戶隨時隨地的金融服務需求。
  • 申辦行動銀行APP客戶數突破59萬人
  • 新增智能客服服務
  • 新增非約定交易功能設定,設定完成於交易時增加交易OTP驗證方式
數位生活圈 網路銀行 特色包含響應式網頁、多瀏覽器支援、圖形化財務分析與直覺式交易介面。
  • 網路銀行客戶數突破93萬人
  • 數位活躍用戶數較去年成長24%
  • 數位及自動化交易佔比高達84%
全球金融網
法人客戶跨區域網路銀行服務,具有多元化付款方式、客製化權限控管、整合帳戶即時資訊等特色。
  • 申請客戶數超過1.6萬戶
  • 當地交易金額達28,031億元
雲端服務台
為24小時不打烊的線上櫃台,提供線上開立數位帳戶、貸款、信用卡等理財服務。
  • 已服務超過15.4萬人次
  • 開辦OU數位存款帳戶申請服務、信貸新戶線上申請及信用卡調額服務
OU數位存款帳戶 提供客戶24小時即時線上申辦金融帳戶服務,可運用帳戶進行一般帳務交易、換匯、基金申購、證券投資等,並搭配不定期豐富優惠活動。
  • OU數位存款帳戶客戶數突破5千人
互動式電子帳單 整合帳務資訊、消費者權益通知及各式優惠情報等訊息。
  • 電子化帳單比率高達89%
無卡提款服務 提供更便利的提款服務,減少攜帶實體金融卡之不便。
  • 使用人次約1萬人次
多元支付繳費 串連瓦斯業者導入多元支付繳費 。
  • 整合電子支付業者發展,增加繳費項目:台北市停車費、汽燃費、交通罰鍰,並新增瓦斯繳費合作業者數至23家
  • 合作電支業者增加蝦皮pay、橘子支付
eACH代收業務 透過全球金融網發動整批即時扣款作業,可以24小時進行,使交易時間不再受批次限制,為客戶及企業帶來莫大便利。
  • 交易金額約41億元
多元數位行銷 透過異業合作持續提供各式與生活相關的數位服務與優惠。合作對象包含:KKBOX、遠傳、全家便利商店、中華電信、松果購物、鹿港天后宮、肯德基、安德烈慈善協會等;合作內容包含音樂體驗、餐飲優惠、電影兌換、購物折抵、線上安太歲等多樣服務。
  • 合作業者共15家
數位客群經營 社群經營 「新光銀行臉書粉絲團」,以便捷的溝通管道,提供客戶更完善的服務。
  • 粉絲數突破12萬人
  • 超過1,634篇的網路輿情聲量數
分行數位化 台外幣現鈔兌換機 提供旅客透過自動化服務,使用外幣現鈔兌換為台幣現鈔、台幣現鈔兌換為外幣現鈔,及晶片金融卡台幣帳戶提領外幣現鈔服務。
  • 2020年共設置9台設備,提供旅客24小時之自動化服務,累計兌匯筆數超過1,600筆
創新技術 立碼驗 與票交所及全家便利商店合作,藉由自行研發「立碼驗」創新服務,讓民眾不再受限設備及時間,隨時可完成帳戶自動扣繳或各項身分驗證申辦服務。
  • 讓消費者可持業者核發之QR Code至全家FamiPort機台插入晶片金融卡或自然人憑證,進行開戶、戶籍謄本複本申請、證件補發、各項款項扣/付款…等服務。
  • 累積交易筆數:逾3萬筆
 


元富證券

元富以「數位領航、創新體驗」為主軸,特別著重於投資人的數位服務體驗,希望藉由親自體驗後,讓投資人實質感受到FinTech所帶來的嶄新數位服務。

  
 
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策略 方案 內容 2020年成果
行動優先 行動交易網 規劃建置「行動版WEB下單」服務功能,提供全新服務通道,免下載APP於手機開啟網頁下單即可,優化客戶行動體驗。
  • 2020年1月上線
  • 行動交易網全年交易量逾269.1億
雲端條件單 構建「雲端條件下單」服務,符合行動交易業務發展與競爭趨勢,增建「追蹤鎖利單」以及「下檔保護機制」,輔助客戶設定條件自動交易,掌握買賣點,增加週轉率。
  • 2019年6月上線,輔助客戶因應盤勢設定條件自動交易,掌握買賣點,增加週轉率
  • 使用人次44,299次、累積交易量逾17億元
  • 榮獲第17屆國家品牌玉山獎「最佳產品類」
信託平台外國股票交易 財管信託平台新增外國股票交易服務,提供多元資產配置之券商。
  • 2019年12月上線,國內唯一提供信託全商品,包含外國股票、境內外基金、債券、結構債(SN3)、固定收益商品(RP/PFN)、定存等,商品完整度高,多元資產配置之券商
擬真交易APP 因應逐筆撮合交易新制度上線,於2020年推出「元富玩擬真APP」,讓客戶於行動裝置提早熟悉交易新制。
  • 完整提供APP、AP及WEB擬真平台,擴大投資人參與度。為國內首五家提供擬真APP券商之一
  • 「元富玩擬真」參加交易所競賽,榮獲全市場券商排名第2名
客群經營 小資族群 持續推廣小額投資觀念,藉此吸引年輕客層與小額資金投資客群,運用元富小資零股理財平台進行存股,達到紀律存股投資計畫
  • 2020年成交金額約15.8億,YOY成長43.6%,交易量新增4.8億
大戶及VIP大戶
針對大戶及VIP大戶客群提供客製化的交易平台,以滿足該族群交易需求。
  • 2020年交易量約1,634.1億,YOY成長73.8%,交易量新增694.1億
自主性理財客群
為24小時不打烊的線上櫃台,提供線上開立數位帳戶、貸款、信用卡等理財服務。
  • 2020年3月內部試營運。預計2021年1月對外上線。
LINE官方帳號 提供客戶24小時即時線上申辦金融帳戶服務,可運用帳戶進行一般帳務交易、換匯、基金申購、證券投資等,並搭配不定期豐富優惠活動。
  • 2020年9月內部上線;10月外部上線
  • 截至2020年12月止好友數達13,046人,綁定數達2,288人
數位金融服務 新光銀行身分認證開戶 整合新光金控共銷資源,擴增銀行數位存款帳戶線上核身及綁定證券交割戶功能,簡化客戶開戶流程與時間,提升用戶開戶體驗,進而擴大客群交叉經營。
  • 2020年5月增建數位存款帳戶核身及綁定上線。
  • 2020年12月增加OU戶戶通核身及綁定上線。
智能行動選股 運用FinTech技術,導入AI與元富獨家研報,透過調整參數,提升選股策略運用更加多元與精準,增加客戶獲利機會。
  • 2020年累積下載數64,228戶,YOY成長28.2%,年增14,133戶
  • 榮獲第20屆金峰獎,大型企業組「十大傑出商品」
智能客服 推展使用「元富智能客服小新」,型塑小新多功能服務形象,提高數位券商品牌形象。
  • 2020年5月上線
  • 累積12萬以上使用人次,解決客戶密碼問題超過2.4萬以上人次
線上識別驗證碼OTP 導入OTP手機簡訊驗證碼認證機制,便利線上申辦或線上簽署作業。
  • 整合業務電子化流程,2020年9月上線「密碼補發」及「密碼解鎖」的OTP驗證機制,簡便客戶線上申辦程序。上線後累計發送OTP簡訊驗證逾6,400次